Manželia a hypotekárny úver v banke: Máte problém?

Hypotekárny úver si bral jeden z manželov ešte ako slobodný. Stáva sa v takom prípade jeho manžel alebo manželka  tiež dlžníkom? Je potrebné podpísať v banke nejaký dodatok k úverovej zmluve? Čo v prípade, ak žiadateľ o úver zomrie?

Ak žiadateľ o úver uzavrie manželstvo, nemá jeho partner povinnosť vstúpiť do úverového vzťahu. Nie je potrebné, aby sa stal dlžníkom úveru. Nie je ani potrebné, aby podpísal dodatok k úverovej zmluve. Ak by žiadateľ zomrel a manželka nehnuteľnosť zdedí, tak do výšky nadobudnutého dedičstva preberá aj záväzky poručiteľa.

Manželia, ktorí majú bezpodielové spoluvlastníctvo, vystupujú v úverovom vzťahu ako – hlavný žiadateľ, povedzme je to manžel a spolužiadateľ, jeho manželka. Manžel sa počas úverového vzťahu rozhodne podnikať a zmení BSM na podielové vlastníctvo. Ako sa bude po rozdelení BSM ďalej úver splácať? A ak budú mať nehnuteľnosť v podielovom spoluvlastníctve, čo to pre jeho manželku znamená? Bude mať povinnosť platiť hypotekárny úver?
Ak jeden z manželov začne podnikať, môže druhý podať na súd návrh na zrušenie BSM. Súd na základe tohto návrhu zruší BSM a od tohto rozhodnutia súdu už manželia budú nadobúdať majetok buď do svojho výlučného vlastníctva, alebo do podielového spoluvlastníctva, táto zmena však nemá vplyv na poskytnuté úvery. Obaja manželia sú povinní už poskytnutý úver banke splatiť a banka sa splatenia tohto úveru môže domáhať od oboch. Ak budú obaja vlastníkmi nehnuteľnosti, záložné zmluvy zostanú bez zmeny. Ak nespadá nehnuteľnosť do BSM, uzatvára záložnú zmluvu len ten z manželov, ktorý je vlastníkom nehnuteľnosti.

Ako postupuje banka v prípade rozvodu? Aký je postup a aké majú možnosti riešenia?
Zánikom manželstva zaniká aj BSM a je potrebné ho vysporiadať. To je možné buď súdnou cestou, alebo dohodou manželov. V prípade, že sa manželia nedohodnú, poprípade ak nepodajú návrh na vysporiadanie BSM do troch rokov od zániku manželstva, platí, že nehnuteľné veci sú v ich podielovom spoluvlastníctve, pričom výška podielu manželov je rovnaká. Vo vzťahu k úveru sú obaja naďalej povinní splatiť úver banke. Môžu sa prípadne s bankou dohodnúť, že úver banke splatí iba jeden z nich. Zmena nastáva momentom rozhodnutia o rozvode a následnou dohodou o vysporiadaní, v ktorej sa manželia dohodnú o rozdelení majetku aj záväzkov. Ak sa nedohodnú, rozhodne o rozdelení majetku súd. Na základe právoplatného rozhodnutia súdu alebo dohody medzi manželmi po zániku manželstva sa banka dohodne s klientom, potom nasleduje podpísanie dodatku k zmluve. Pokiaľ nie je vyjasnené, kto na seba preberie záväzok vyplývajúci zo zmluvy uzatvorenej počas manželstva, obaja manželia, napriek tomu, že sú v rozvodovom konaní, sú povinní naďalej splácať úver v súlade s platnou úverovou zmluvou.

Ak si berie manžel hypotekárny úver a má BSM, musí byť jeho manželka spolužiadateľom? Prečo?
Manželia, ktorí majú BSM, musia vždy žiadať o úver spoločne. V prípade zúženia či zániku BSM to nie je podmienka.

Text spracovala: Helena Kokolová pre Pravdu
Odpovedala: Zuzana Francúzová, hovorkyňa ČSOB
Foto: SHUTTERSTOCK